罚没55万！吉林银行两周连接四张罚单背后……

　　近日，吉林银行某分行因2项违法违规事实被罚没55万元。事实上，仅在12月内，吉林银行及其分支机构已被罚近400万元，年内累计被罚款约750万元。

　　年内被罚没近750万 资产质量持续下行

　　12月13日，中国银保监会官网披露的处罚信息公开表显示，吉林银行白山分行近日被罚款55万元，2名责任人被罚。

　　具体来看，吉林银行白山分行存在2项违法违规事实，分别为贷款贷后管理不到位；重组贷款管理不到位、贷款五级分类不准确的违法违规事实。

　　根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，中国银行保险监督管理委员会白山监管分局决定对其作出罚款55万元的行政处罚规定。

　　同时，该行工作人员姜镭和徐艳对上述行为负有管理责任，均被白山监管分局警告。

　　值得一提的是，这是该行在12月内领到的第四张罚单。12月内，该行接到罚款金额最大的罚单是12月初长春分行因信贷资产风险分类不准确被处以罚款一百五十万元，责任人柳向罡被给予警告。

　　事实上，该行今年内控漏洞频现，经不完全统计，该行旗下分支机构已被银保监系统合计罚款750万元，罚单中多次出现贷款资金未按约定用途使用、隐瞒不良真实水平、虚假转让信贷资产等违法违规行为，这也成为吉林银行被罚的重要原因。

　　这在吉林银行资产质量的数据上也有迹可循——近年来吉林银行资产质量恶化明显，加大拨备计提力度对该行业绩造成冲击。

　　纵观该行近五年年报，2017年至2019年末，吉林银行不良贷款率持续走高，分别为1.72%、2.82%、4.31%，2019年达到最高点后，在2020年和2021年回落至1.89%、1.79%。

　　然而今年六月，该行不良率再度“破2”。该行年中报显示，今年上半年，吉林银行不良贷款余额82.01亿元，半年内增幅32.25%，不良率再次回升至2.23%，高于行业平均水平；拨备覆盖率140.79%，仅高于监管最低标准20.79个百分点。

　　除了不良贷款之外，截至今年6月末，吉林银行关注类贷款余额536.59亿元，较上年末增加95.1亿元，占比也由上年末的12.77%提升至14.55%。

　　受资产质量变化影响，今年上半年，吉林银行信用减值损失合计24.6亿元，同比增长8.07%。其中贷款类减值损失32.13亿元，同比增长69%。而今年前三季度，该行信用减值损失共计39.18亿元，同比增长11.23%，是当期利润总额的5.57倍。

　　营收净利润双降 多位股东出质股权

　　除了资产质量堪忧，吉林银行整体业绩表现也不尽如人意。作为吉林省唯一的省级城商行，吉林银行在当地经济及金融市场中有着重要地位，但近几年该行的财务数据都不是很理想。

　　历史数据显示，2015年至2017年，吉林银行分别实现营业收入87.13亿元、91.9亿元、89.3亿元，归母净利润25.86亿元、28.79亿元、29.37亿元。

　　2017年达到业绩高峰之后，2018年吉林银行业绩骤然下跌。2018年，该行实现营业收入87.19亿元、归母净利润11.57亿元，同比分别减少3.61%、62.07%。

　　2019年开始吉林银行业绩回温明显但依旧不及从前。2019年至2021年，吉林银行分别实现营业收入99.84亿元、109.08亿元、110.85亿元，同比增长14.51%、9.26%、1.62%；归母净利润12.11亿元、12.57亿元、19.81亿元，同比增长4.69%、3.78%、57.56%。

　　根据吉林银行三季度财报，今年1-9月，该行营业收入、净利润同比双双下降，实现营业收入79.27亿元，同比减少4%；归母净利润8.61亿元，同比减少37.3%。

　　具体看，报告期内，吉林银行实现利息净收入63.79亿元，同比减少9.6%。不过，随着转型的推进，该行手续费及佣金净收入8.38亿元，同比增长近39%，驱动全行营收降幅收窄。

　　对于业绩下降的原因，该行曾在半年报中解释称，营业收入同比减少主要因受疫情影响，部分贷款户偿还利息出现困难，逾期超 90 天冲减表内利息收入转表外核算导致。

　　此外，净利润同比减少的其他影响因素为：一是受经济环境影响，不良贷款略有上升，为增强该行抵御风险能力，信用减值损失计提金额同比增加；二是薪点值优化和引进人才导致人力费用增加。

　　此外，吉林银行的内控隐忧不仅体现在财务上——吉林银行前十大股东有三位存在出质股权的情况。该行第二大股东吉林省金融控股集团股份有限公司股权质押比例为31.30%、第八大股东吉林省投资集团有限公司（下称“吉林投资”）股权质押比例为63.50%、第十大股东吉林市金泰投资（控股）有限责任公司（下称“金泰投资”）股权质押比例为75.15%。